"你不理財(cái)，財(cái)不理你"，去年股市的繁榮讓很多人對(duì)這句話(huà)耳熟能詳，并由此帶動(dòng)起一股智慧之選理財(cái)熱潮。每個(gè)人都躍躍欲試，冀望在資本市場(chǎng)中淘到金。但是，很多百姓一談理財(cái)就想到智慧之選，把理財(cái)和智慧之選混為一談。事實(shí)上，理財(cái)和智慧之選是不能畫(huà)等號(hào)的。
那么，什么是真正的理財(cái)呢?所謂理財(cái)就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)，綜合的理財(cái)首先應(yīng)該關(guān)注的是資金的安全，只有做到財(cái)務(wù)安全，我們才能追求財(cái)務(wù)的自由，從而才能真正享受生活的快樂(lè)。所以，我們說(shuō)理財(cái)?shù)恼嬲饬x是完善理財(cái)規(guī)劃，而不是賺更多的錢(qián)。
筆者以為，基本的家庭理財(cái)包括三個(gè)步驟。
優(yōu)先步，設(shè)定財(cái)富的目標(biāo)。如果沒(méi)有一個(gè)合理的目標(biāo)的設(shè)定，一切的智慧之選都是盲目的。我們首先把目標(biāo)分為短期、中期和長(zhǎng)期目標(biāo)，比如短期目標(biāo)是還銀行賬單、繳納保險(xiǎn)費(fèi)等;中期目標(biāo)是買(mǎi)房、買(mǎi)車(chē)、子女的教育費(fèi)用等;父母贍養(yǎng)、進(jìn)行創(chuàng)業(yè)、攢夠足夠的退休費(fèi)等這些可算作長(zhǎng)期的目標(biāo)。
老百姓必須有非常明確的目標(biāo)設(shè)定--到底有多少計(jì)劃要去實(shí)施?優(yōu)先等級(jí)是什么?預(yù)期的時(shí)間是什么?預(yù)計(jì)的費(fèi)用要花費(fèi)多少?這個(gè)錢(qián)放在什么地方?應(yīng)該運(yùn)用什么樣的工具?……這些問(wèn)題都要在規(guī)劃時(shí)想清楚。
第二步，建立人生扶持體系。建立更完善的扶持體系，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是非常重要的。我們常聽(tīng)到的一句話(huà)是"股市有，入市需謹(jǐn)慎"，其實(shí)，這指的是市場(chǎng)的，而理財(cái)應(yīng)對(duì)的是人生。
從現(xiàn)在到未來(lái)，我們所有的生活費(fèi)、子女教育費(fèi)、住款，合計(jì)起來(lái)幾十年總的支出可能有幾百萬(wàn)，當(dāng)我們自己發(fā)生人生的時(shí)候，整個(gè)家庭可以獲得的實(shí)現(xiàn)目標(biāo)可能就會(huì)大幅減少。如果扶持體系有缺口，單獨(dú)能幫助我們的就是保險(xiǎn)額度。
第三步，從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)講，智慧之選是放在扶持之后的。隨著去年的股市不錯(cuò)，很多人心態(tài)非常浮躁，拼命想一夜暴富。我們要堅(jiān)持長(zhǎng)期智慧之選，相信復(fù)利的力量，不妄想一夜暴富，長(zhǎng)期智慧之選可以降低。當(dāng)然，智慧之選還需要做一些準(zhǔn)備，正確的理念和專(zhuān)業(yè)的知識(shí)都是非常重要的。
當(dāng)然，為了避免錯(cuò)誤地運(yùn)作，我們可以把理財(cái)交給專(zhuān)業(yè)的機(jī)構(gòu)和。
理財(cái)要先有目標(biāo)成為百萬(wàn)富翁的八個(gè)步驟
年輕的你，想要在人生中擁有多少財(cái)富呢?“理財(cái)一定要先有目標(biāo)”商業(yè)銀行南京分行的智慧之選顧問(wèn)陳吟說(shuō)。有了目標(biāo)后，才有理財(cái)動(dòng)力。你的理財(cái)目標(biāo)是什么?一棟房子、一輛車(chē)子，還是100萬(wàn)呢?100萬(wàn)不算多，萬(wàn)丈高樓平地起，過(guò)來(lái)人常說(shuō)人生中優(yōu)先個(gè)100萬(wàn)比200萬(wàn)還要難存。優(yōu)先個(gè)100萬(wàn)，將是通往未來(lái)的財(cái)富基石。
年輕時(shí)代正處事業(yè)發(fā)展時(shí)期，許多人薪水不少卻總是存不下來(lái)，問(wèn)題都出在無(wú)法節(jié)制欲望，且未養(yǎng)成儲(chǔ)蓄的習(xí)慣。陳吟認(rèn)為：“存錢(qián)優(yōu)先，再談智慧之選”。要如何才能存到人生中的優(yōu)先個(gè)100萬(wàn)呢?
美國(guó)市場(chǎng)上正暢銷(xiāo)一本名為《成為百萬(wàn)富翁的八個(gè)步驟》的新書(shū)，該書(shū)作者查理斯·卡爾森對(duì)美國(guó)170名百萬(wàn)富翁進(jìn)行系統(tǒng)地訪問(wèn)、調(diào)查，從他們的致富經(jīng)驗(yàn)中，歸納出了要想成為擁有七位數(shù)身價(jià)的百萬(wàn)富翁的八個(gè)行動(dòng)步驟：
優(yōu)先步，現(xiàn)在就開(kāi)始智慧之選。沒(méi)錢(qián)智慧之選怎么辦?卡爾森建議創(chuàng)業(yè)者強(qiáng)迫自己立即將實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的10-25%用于智慧之選;沒(méi)時(shí)間智慧之選怎么辦?那就立即減少看電視的時(shí)間，把精力花在學(xué)習(xí)智慧之選理財(cái)知識(shí)上;擔(dān)心股價(jià)太高怎么辦?別忘了股價(jià)永遠(yuǎn)會(huì)有新高。
第二步，制訂目標(biāo)。這個(gè)目標(biāo)既可以是為小孩準(zhǔn)備好大學(xué)學(xué)費(fèi)、買(mǎi)新房子或是50歲以前攢足退休費(fèi)?？傊魏文繕?biāo)都可以，但必須要定個(gè)目標(biāo)，全力去完成。
第三步，把錢(qián)花在買(mǎi)股票或股票基金上。美國(guó)人認(rèn)為買(mǎi)股票能致富，買(mǎi)政府公債只能保住財(cái)富。百萬(wàn)富翁的共同經(jīng)驗(yàn)是：別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒，把心放在股票上，這才是建立財(cái)富的開(kāi)始。從長(zhǎng)期趨勢(shì)來(lái)看，股票年均報(bào)酬率是11%、政府公債則略高于5%。
第四步，不要眼高手低。百萬(wàn)富翁并不是因?yàn)橹腔壑x高的股票而致富，他們智慧之選的是一般的績(jī)優(yōu)股。
第五步，每月固定智慧之選，智慧之選必須成為習(xí)慣，成為每個(gè)月的“功課”。不論開(kāi)店金額多少，只要做到每月固定智慧之選，就足以使你的財(cái)富超越美國(guó)三分之二以上的人，因?yàn)樗麄兤匠Ｖ幌氲较M(fèi)，到老才想到智慧之選。
第六步，買(mǎi)了股票要長(zhǎng)期持有。調(diào)查顯示，四分之三的百萬(wàn)富翁買(mǎi)股票至少要持有五年以上。股票頻繁買(mǎi)進(jìn)賣(mài)出，不僅冒險(xiǎn)，還得付交易費(fèi)、券商傭金等。這樣交易越多反而不會(huì)使你致富，只會(huì)令交易商致富。
第七步，把稅務(wù)局當(dāng)作智慧之選伙伴。厭惡稅務(wù)局的思想并不可取，只有把它當(dāng)成自己的智慧之選伙伴，并隨時(shí)注意新的稅務(wù)規(guī)定，善于利用免稅規(guī)定進(jìn)行正當(dāng)?shù)闹腔壑x理財(cái)，使稅務(wù)局成為你致富的助手，才是正面的做法。
第八步，限制財(cái)務(wù)。百萬(wàn)富翁大多都能量入而出，買(mǎi)現(xiàn)成的西裝，開(kāi)普通車(chē)，在平價(jià)商場(chǎng)購(gòu)物，他們通常都不愛(ài)頻繁換工作，不生一大堆孩子，不搬家，生活沒(méi)有太多意外———穩(wěn)定性是他們的共同特色。
年輕的你，現(xiàn)在就設(shè)定一個(gè)理財(cái)目標(biāo)，有了自己心之所向的目標(biāo)后，當(dāng)面對(duì)開(kāi)源節(jié)流時(shí)所需的堅(jiān)持，將會(huì)變得容易許多。
從短缺時(shí)代過(guò)渡到智慧之選時(shí)代，怎么進(jìn)行智慧之選理財(cái)，怎么把手里的錢(qián)做一個(gè)很好的安排，已經(jīng)成了很多人關(guān)注的問(wèn)題。
老盛興
好味道夫妻肺片
茶著
達(dá)美爾披薩
就這個(gè)魚(yú)館
